💰 Dados do Investimento
Valor aplicado no inicio
Valor investido todo mes
Referencias rapidas de taxa:
Montante Final
R$ 0,00
Total Investido
R$ 0
Total em Juros
R$ 0
Juros = x vezes
0x
📊 Evolucao do Patrimonio
Investido
Rendimento
📋 Evolucao Anual
| Ano | Aportado | Rendimento | Montante |
|---|
⚠️ Simulacao teorica sem descontos de IR (15-22,5% sobre rendimentos para renda fixa), IOF ou taxas de administracao. Para investimentos reais, considere esses custos.
📈 Como funcionam os Juros Compostos?
Os juros compostos são chamados de "a oitava maravilha do mundo" (atribuído a Einstein). A diferença para juros simples é que, nos compostos, os juros incidem sobre os juros anteriores, criando um crescimento exponencial ao longo do tempo.
🔢 A fórmula dos Juros Compostos
M = C × (1 + i)ⁿ
Onde: M = montante final | C = capital inicial | i = taxa por período | n = número de períodos
Com aportes mensais, a fórmula considera a soma de cada aporte composto ao longo do tempo:
M = C×(1+i)ⁿ + PMT × [(1+i)ⁿ – 1] ÷ i
⚡ O poder do tempo nos juros compostos
O tempo é o maior aliado dos juros compostos. Veja a diferença entre começar cedo e começar tarde — investindo R$ 500/mês a 0,9% ao mês (≈ 11,4% aa):
| Começando com... | Período | Total investido | Montante final |
|---|---|---|---|
| 25 anos | 40 anos | R$ 240.000 | ≈ R$ 3.400.000 |
| 35 anos | 30 anos | R$ 180.000 | ≈ R$ 1.250.000 |
| 45 anos | 20 anos | R$ 120.000 | ≈ R$ 430.000 |
💡 Quem começa 10 anos mais cedo acumula quase 3× mais patrimônio, mesmo investindo apenas R$ 60.000 a mais. Esse é o efeito exponencial dos juros compostos no longo prazo.
📊 Referências de taxas de retorno no Brasil (2025)
| Investimento | Taxa mensal aprox. | Taxa anual aprox. |
|---|---|---|
| Poupança | 0,47% a.m. | ~5,8% a.a. |
| CDB 100% CDI | ~0,90% a.m. | ~11,4% a.a. |
| Tesouro Selic | ~0,90% a.m. | ~11,3% a.a. |
| IPCA + 6% (Tesouro IPCA+) | ~0,93% a.m. | ~11,8% a.a. |
| Fundos imobiliários (FIIs) | 0,7–1% a.m. | 8–13% a.a. |
❓ Perguntas Frequentes
Qual a diferença entre taxa nominal e taxa efetiva?
A taxa nominal é a taxa anunciada (ex: 12% ao ano). A taxa efetiva considera a capitalização (mensal, diária). Um CDB a "1% ao mês" equivale a 12,68% ao ano efetivo — não 12% — porque os juros se acumulam mês a mês.
Preciso pagar IR sobre os juros compostos?
Depende do investimento. Renda fixa como CDB e Tesouro Direto pagam IR regressivo: 22,5% (até 180 dias), 20% (181–360 dias), 17,5% (361–720 dias) e 15% (acima de 720 dias). LCI e LCA são isentos de IR para pessoa física.
Qual a diferença entre juros simples e juros compostos?
Nos juros simples, o rendimento incide sempre sobre o capital inicial — crescimento linear. Nos juros compostos, os juros de cada período são somados ao capital e também rendem — crescimento exponencial. Exemplo com R$ 10.000 a 10% ao ano por 10 anos: juros simples → R$ 20.000; juros compostos → R$ 25.937. A diferença cresce com o tempo.
O que é a regra do 72?
A regra do 72 é um atalho para estimar quanto tempo leva para dobrar o capital com juros compostos: basta dividir 72 pela taxa de juros anual. Exemplo: a 9% ao ano → 72 ÷ 9 = 8 anos para dobrar. A 12% ao ano → 72 ÷ 12 = 6 anos. É uma aproximação, mas surpreendentemente precisa para taxas entre 6% e 20%.
Juros compostos funcionam contra mim nas dívidas?
Sim, e com o mesmo poder. Dívidas no cartão de crédito rotativo chegam a 400-500% ao ano com juros compostos. R$ 1.000 de dívida no cartão, sem pagamento mínimo, pode virar R$ 5.000 em 1 ano. Por isso, ao calcular empréstimos e financiamentos, sempre olhe o montante total a pagar — não apenas a parcela mensal.
Como converter taxa mensal em anual e vice-versa?
A conversão é pela fórmula de capitalização composta — não é simples multiplicação por 12. Taxa anual para mensal: i_mensal = (1 + i_anual)^(1/12) – 1. Exemplo: 12% ao ano → (1,12)^(1/12) – 1 = 0,9489% ao mês (não 1% como muitos pensam). Nossa calculadora faz essa conversão automaticamente quando você seleciona a periodicidade.
Qual investimento tem o melhor retorno com juros compostos no Brasil?
Depende do horizonte e do perfil de risco. Para renda fixa conservadora (2026): Tesouro Selic (~14,75% aa), CDB 100% CDI (~14,65% aa), LCI/LCA isentas (~11-12% aa líquido). Para longo prazo com risco moderado: Tesouro IPCA+ (IPCA + 6-7% aa) garante poder de compra. O melhor investimento é aquele que você mantém por tempo suficiente para o juro composto agir.